Efektivitas Program Kredit Usaha Rakyat (KUR) Dalam Pengembangan UMKM Pada PT Pegadaian

Muhammad Abdi Tanjung, Fahmi Apriansyah Siregar, Runggu Sihombing, Sam Deva Nasra Sinulingga

Abstract


UMKM memainkan peran vital dalam perekonomian Indonesia, namun seringkali terhambat oleh keterbatasan modal dan akses terbatas terhadap pembiayaan formal. Untuk mengatasi masalah ini, pemerintah meluncurkan Program Kredit Usaha Rakyat (KUR), yang sebagian diimplementasikan melalui PT Pegadaian sebagai lembaga penyalur. Studi ini bertujuan untuk menganalisis efektivitas Program KUR dalam mendukung pengembangan UMKM di PT Pegadaian menggunakan metode evaluasi kualitatif. Data dikumpulkan melalui wawancara, observasi, dan dokumentasi, kemudian dianalisis menggunakan teknik kuantitatif berdasarkan indikator efektivitas yang meliputi pemahaman program, ketepatan target, ketepatan waktu, pencapaian tujuan, dan perubahan nyata. Hasil penelitian menunjukkan bahwa Program KUR di PT Pegadaian diklasifikasikan sebagai efektif, dengan tingkat efektivitas keseluruhan sebesar 67,26%. Indikator ketepatan waktu memperoleh skor tertinggi sebesar 76,09%, sedangkan pemahaman program (56,43%) dan ketepatan target (59,38%) tetap berada dalam kategori “cukup efektif”. Program ini telah terbukti mampu memperluas akses ke pembiayaan, meningkatkan pendapatan, dan mendukung keberlanjutan usaha UMKM. Namun, masih perlu ditingkatkan jangkauan, pendampingan, dan pengawasan penggunaan dana agar manfaat program dapat dioptimalkan dan memberikan dampak yang lebih berkelanjutan pada pengembangan UMKM.


References


Aghion, P., & Bolton, P. (1997). A Theory Of Trickle-Down Growth And Development. The Review Of Economic Studies, 64(2), 151–172.

Annisa, & Rahman, K. (2024). Efektivitas Program Bantuan Langsung Tunai Oleh Pemerintah Desa Candi Rejo Kecamatan Pasir Penyu Kabupaten Indragiri Hulu. Jurnal Mahasiswa Pemerintahan, 349–357.

Ardiansah, E. D. (2023). Analisis Prosedur Pengajuan Kredit Usaha Rakyat (Kur) Pada Pt Pegadaian Unit Pelayanan Cabang Demak [Laporan Kerja Praktek]. Program Studi Diploma Iii Manajemen Perusahaan, Fakultas Ekonomi, Universitas Semarang.

Budiharjo, A., & Su’daa, S. N. (2024). Efektivitas Pemanfaatan Kur Dalam Meningkatkan Keberhasilan Umkm Di Pekalongan: Penlitian. J-Aksi: Jurnal Akuntansi Dan Sistem Informasi, 5(1), 154-163.

Damayanti, N. N. S., & Budhi, M. K. S. (2023). Efektifitas Dan Dampak Program Kredit Usaha Rakyat (Kur) Terhadap Pendapatan Usaha Mikro Kecil Dan Menengah (Umkm). E-Jurnal Ekonomi Pembangunan, 12(09), 625-633.

Damayanti, N. N. S., & Budhi, M. K. S. (2023). Efektivitas Dan Dampak Program Kredit Usaha Rakyat (Kur) Terhadap Pendapatan Usaha Mikro Kecil Dan Menengah (Umkm). E-Jurnal Ekonomi Pembangunan Universitas Udayana, 12(9), 358–372.

Dian Sari, H., Jabbar, A., & Dema, H. (2025). Ketepatan Sasaran Program Bantuan Langsung Tunai (BLT) Di Desa Botto Kecamatan Pitu Riase. Jurnal Pemerintahan Dan Politik, 10(4), 650–664.

Ellza Nathania Christy, Riena Latifa, Nursavita Purwatitisari, Putri Aprilia Regina Prabowo, & Bagus Nuari Harmawan. (2024). Efektivitas Program Kartu Indonesia Pintar Kuliah (Kip-K) Di Universitas Pembangunan Nasional “Veteran” Jawa Timur. Jurnal Penelitian Pendidikan Sosial Humaniora, 9(2), 134-141.

Firdaus, R., & Makhtum, A. (2023). Efektivitas Program Kredit Usaha Rakyat (Kur) Syariah Pt Pegadaian Untuk Pengembangan Usaha Mikro Kecil Menengah. Ulumuna: Jurnal Studi Keislaman, 9(2), 236–263.

Gonta, M., Rorong, A., & Londa, V. (2023). Efektivitas Penyaluran Kredit Usaha Rakyat Di Bank Sulawesi Utara Dan Gorontalo Cabang Ratahan Kabupaten Minahasa Tenggara. Jurnal Administrasi Publik, 9(2), 328–338.

Kementerian Ketenagakerjaan Republik Indonesia. (2023). Menaker Dorong Perusahaan Beri Perhatian Ke UMKM.

Kementerian Koordinator Bidang Perekonomian Republik Indonesia. (2023, 26 Desember). Realisasi Penyaluran Kur Tahun 2023 Mencapai Rp255,8 Triliun Kepada 4,57 Juta Debitur [Siaran Pers].

Kartini, K., & Nafsiah, S. N. (2025). Evaluasi Efektivitas Pengelolaan Anggaran dalam Program Bantuan Pangan Non Tunai (BPNT) oleh Dinas Sosial Kota Palembang: Kajian atas Ketepatan Sasaran, Ketepatan Waktu, dan Transparansi. Economic Reviews Journal, 4(3), 1189-1195.

Kusumawardhani, Z. N., Wulandari, S., Amriadi, A., Kasmirandi, K., & Abbas, S. A. (2025). Strategi Penguatan Umkm Industri Kreatif Untuk Mewujudkan Ekonomi Inklusif Di Daerah Non-Metropolitan: Studi Di Kab. Soppeng. Jurnal Minfo Polgan, 14(1), 1373–1379.

Marlina, E., & Revida, E. (2024). Efektivitas Program Kredit Usaha Rakyat Dalam Pengembangan Usaha Mikro Kecil Dan Menengah Pegadaian Cabang Setia Budi Di Kecamatan Medan Sunggal. Governance: Jurnal Ilmiah Kajian Politik Lokal Dan Pembangunan, 10(3).

Mualifin, A., & Chaidir, T. (2022). Analisis Efektivitas Penyaluran Program Kredit Usaha Rakyat (Kur) Dan Pengaruhnya Terhadap Kinerja Usaha Mikro (Studi Kasus Nasabah Kur Mikro Bank Rakyat Indonesia Unit Gunung Sari, Lombok Barat). Jurnal Oportunitas: Ekonomi Pembangunan, 1(1), 18-41.

Ningrum, E. M., & Tambunan, K. (2025). Analisis Peningkatan Pendapatan Umkm Melalui Pembiayaan Kur Syariah Di Pt Pegadaian Cabang Mandala. Jurnal Akuntansi, Manajemen Dan Ilmu Ekonomi (Jasmien), 5(02), 170-175.

Ningsih, N. W., Aryati, I., & Widayanti, R. (2019). Analisis Literasi Keuangan, Persyaratan Pembiayaan Dan Keberlangsungan Usaha Terhadap Kemudahan Akses Pembiayaan Formal Pada Umkm. Jurnal Ilmiah Edunomika, 3(02).

Otoritas Jasa Keuangan. (2022). Survei Nasional Literasi Dan Inklusi Keuangan Tahun 2022.

Poy, I. N., Pariangu, U. T., Rihi, D. W., & Wadu, J. (2025). Efektivitas Penyaluran Bantuan Langsung Tunai Di Desa Hansisi Kecamatan Semau, Kabupaten Kupang. Triwikrama: Jurnal Ilmu Sosial, 10(3), 71-80.

Prastanti, F. H., & Subowo, A. (2024). Efektivitas Program Keluarga Harapan (Pkh) Dalam Upaya Peningkatan Kesejahteraan Masyarakat Pada Kelurahan Cipinang Besar Selatan Kecamatan Jatinegara Jakarta Timur. Journal Of Public Policy And Management Review, 13(4), 186-203.

Putra, I. K., Widayat, W., Putra, G. S. A., Aryasa, I. P. G. C. A., & Pramartha, I. M. A. (2023). Dampak Program Kredit Usaha Rakyat Terhadap Kesejahteraan. Jurnal Kebijakan Publik, 14(3), 296-302.

Septiani, N. O. (2023). Analisis Pemahaman Masyarakat Umkm Meubel Terhadap Program Kredit Usaha Rakyat Di Bank Syariah Indonesia Kcp Jepara Pemuda 1. Journal Of Sharia Economics And Finance, 1(1), 33-40.

Siby, G. (2024). Efektivitas Program Pemerintah Dalam Pemberdayaan Masyarakat Nelayan Di Kecamatan Madidir Kota Bitung. Jurnal Administrasi Publik, 10(1), 1–14.

Suginam, S., Rahayu, S., & Purba, E. (2021). Efektivitas Penyaluran Kur (Kredit Usaha Rakyat) Untuk Pengembangan Umkm. Ekonomi, Keuangan, Investasi Dan Syariah (Ekuitas), 3(1), 21-28.

Sugiyono. (2014). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, Dan R&D. Alfabeta.

Sutrisno, Edy. 2007. Budaya Organisasi. Jakarta: Kencana Prenada Media Group.

Tri Kurniawati Retnaningsih, Heffi Christya Rahayu, Febiana Gitya, & Zulkarnaen. (2024). Narrative Literature Review: Penelitian Tentang Efektivitas Program Bantuan Sosial Bagi Keluarga Miskin. Jurnal Ilmiah Cano Ekonomos, 13(01), 1–7.

Wahyuningsih, S., Sahyunan, S., & Nazaruddin, N. (2025). Analisis Efektivitas Penyaluran Kur Syariah Pt Pegadaian Terhadap Perkembangan Umkm (Studi Kasus: Pt Pegadaian Cabang Pancur Batu). Seiko: Journal Of Management & Business.




DOI: https://doi.org/10.35308/jbksm.v10i2.15799

Refbacks

  • There are currently no refbacks.


Jurnal Bisnis dan Kajian Strategi Manajemen (JBKSM)

Editorial Office

Jurusan Manajemen, Fakultas Ekonomi, Universitas Teuku Umar

 Jl. Alue Peunyareng, Ujong Tanoh Darat, Meureubo, Kabupaten Aceh Barat, Aceh 23681, Indonesia

 jbksm@utu.ac.id

+6282165076974  l  +6285277182682

Creative Commons License
This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 International License.